Контрольная работа по "Страхованию в туризме"

3.2.3. приходящееся на период страхования  судебное разбирательство, в котором  Застрахованный участвует на  основании судебного акта суда, принятого после вступления договора  страхования в силу;

3.2.4. призыв Застрахованного на  срочную военную службу или  на военные сборы, при условии  подтвержденного получения Застрахованным уведомления (повестки) после вступления договора страхования в силу;

3.2.5. невыезд в запланированную  поездку Застрахованного по причине  решения консульского учреждения  об отказе в визе, принятом  до начала поездки в отношении  самого Застрахованного, выезжающих  с ним супруга/супруги, их несовершеннолетних  детей, а также одного физического  лица, имеющего действующий договор  страхования со Страховщиком  по страхованию расходов, возникших  вследствие отмены поездки за  границу или изменения сроков  пребывания за границей, и совершающего  совместную с Застрахованным туристическую поездку. Причем документы для оформления визы должны быть поданы в соответствии с порядком и в сроки, установленные консульскими учреждениями; 
3.2.6. досрочное возвращение из-за границы Застрахованного, рекомендованное врачом (что подтверждается медицинским заключением), в связи с внезапным расстройством здоровья, потребовавшим госпитализации: 
– Застрахованного; 
- близких родственников Застрахованного; 
- супруга/супруги Застрахованного; 
- одного физического лица, имеющего действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающего совместную с Застрахованным туристическую поездку. 
Или по причине смерти:  
- супруги/супруга Застрахованного или ее/его близких родственников; 
- одного физического лица, имеющего действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающего совместную с Застрахованным туристическую поездку. 
3.2.7. подтвержденная медицинским заключением задержка с возвращением Застрахованного из-за границы после окончания срока поездки, вызванная внезапным расстройством здоровья, потребовавшим госпитализации, самого Застрахованного, путешествующего/путешествующих с ним: 
- супруга/супруги; 
- близких родственников Застрахованного; 
- одного физического лица, имеющего действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающего совместную с Застрахованным туристическую поездку; 
- или по причине их смерти.  
3.3  Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли в связи с: 
3.3.1 алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением Застрахованного; 
3.3.2 самоубийством (покушением на самоубийство) Застрахованного; 
3.3.3 воздействием ядерного взрыва, радиации, радиоактивного или иного вида заражения; 
3.3.4 стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями; 
3.3.5 актами любых органов власти и управления; 
3.3.6 умышленными действиями Застрахованного и/или заинтересованных третьих лиц, направленными на наступление страхового случая; 
3.3.7 совершением Застрахованным, супругом/супругой Застрахованного, их близкими родственниками, физическим лицом, имеющим действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающим совместную туристическую поездку с Застрахованным, противоправного деяния, находящегося в прямой причинно-следственной связи с наступлением страхового случая; 
3.3.8 полетом Застрахованного на летательном аппарате, управлением им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; 
3.3.9 полетом Застрахованного на безмоторных летательных аппаратах, моторных планерах, сверхлегких летательных аппаратах, а также прыжками с парашютом; 
3.3.10 военными действиями и их последствиями, народными волнениями, забастовками, восстаниями, мятежами, массовыми беспорядками, актами терроризма и их последствиями; 
3.3.11 службой Застрахованного в любых вооруженных силах и формированиях; 
3.3.12 занятием Застрахованным любыми видами спорта, связанными с тренировками и участием в соревнованиях спортсменов; 
3.3.13 занятием Застрахованным деятельностью, связанной с повышенной опасностью, (в том числе в качестве профессионального водителя автотранспорта, шахтера, строителя, электромонтажника); 
3.3.14 повторным решением консульского учреждения об отказе во въездной визе вне зависимости от даты предыдущего отказа и консульского учреждения государства, принявшего решение об этом отказе; 
3.3.15 беременностью или любым расстройством здоровья, связанным с беременностью вне зависимости от ее срока (если иное не предусмотрено договором страхования); 
3.3.16 любым расстройством здоровья, связанным с оказанием стоматологической помощи; 
3.3.17 неправильно оформленными паспортом (или иным документом, удостоверяющим личность), проездными документами, туристическим ваучером и иными документами Застрахованного; 
3.3.18 нарушением Застрахованным порядка въезда, принятого государствами назначения; 
3.3.19 нарушением Застрахованным законодательства (административного, гражданского и т.д.) ранее посещавшейся им страны (стран), что, в свою очередь, повлекло отказ в выдаче въездной визы; 
3.3.20 обстоятельствами, возникшими вне сроков действия договора страхования; 
3.4 Внезапное расстройство здоровья, воспрепятствовавшее выезду в туристическую поездку, не является страховым случаем, если  следствием данного расстройства явилось пребывание Застрахованного, супруги/супруга Застрахованного, их близких родственников, одного физического лица, имеющего действующий договор страхования со Страховщиком по страхованию расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, и совершающего совместную туристическую поездку с Застрахованным, на амбулаторном (поликлиническом) лечении. 
3.5 Страховщик не несет ответственности за ошибки, допущенные консульскими службами, транспортными компаниями, туристическими фирмами, непосредственно Застрахованным и другими юридическими и физическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки. 
3.6 Договором страхования может быть установлено, что страховыми случаями по настоящим Правилам могут признаваться события, указанные в п.п. 3.3.4, 3.3.8 – 3.3.15, 3.4, 3.2.5 при  условии применения установленных Страховщиком повышающих коэффициентов.

Страховая сумма

Страховой суммой является денежная сумма, которая определена договором  страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования в размере, не превышающем расходы Страхователя, понесенные в связи с оплатой туристского продукта. При этом по договору страхования устанавливается безусловная франшиза (то есть доля собственного участия Страхователя в возмещении убытков) в размере 15% от указанной в полисе страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования. При установлении безусловной франшизы Страховщик выплачивает  страховое возмещение за вычетом данной суммы (франшизы).

страховая выплата.

осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения. Выплата компенсации по страховому случаю будет произведена только при наличии всех необходимых документов. Что касается выплат, то здесь возможны варианты: одни страховые  компании возместят вам всю сумму, а потом взыщут неиспользованную часть денег, которые вы внесли за путевки, с турагента. Другие страховщики компенсируют застрахованному часть расходов, уже произведенных турфирмой и документально подтвержденных, а неиспользованный остаток выплатит непосредственно турфирма. Например, вы отдали туроператору 1000 евро за путевку и одновременно заключили договор страхования, в котором предусмотрена 10-процентная франшиза.К моменту наступления страхового случая документально подтвержденные расходы туроператора по вашей путевке составили 400 евро. Итого: 360 евро (40 евро - франшиза) вам вернет страховщик, а 600 - турфирма.

Сроки страховой выплаты зачастую устанавливаются договором страхования и начинают течь с того момента, когда страхователь или выгодоприобретатель предоставят страховщику все документы, предусмотренные договором для осуществления выплаты.

Решение о страховой выплате  принимается страховщиком с учетом условий договора страхования и  обстоятельств страхового случая. Альтернативой страховой выплате может быть отказ страховщика в выплате.

 

9.Франшиза (условная и  безусловная). 
см.7вопр. 
10.Сущность имущественного страхования туристов и туристских организаций. 
Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции страхования  заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы  стоимости между участниками  страхования в связи с последствиями  случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как  вероятность ущерба непосредственно  связан с основным назначением страхования  по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция страхования  состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция страхования  способствует накапливанию денежной суммы  на дожитие.

Контрольная функция страхования  выражается в проверке за строго целевым  формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме  являются как туристы (отдельные  граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в  туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

Особенности страхования в туризме  касаются непосредственно страхования  туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом  случае оказывается в экстремальной  ситуации: смена климата, химического  состава воды, иной режим питания  и множество других перемен автоматически  влекут за собой определенную опасность.

По числу страховых случаев  лидируют страны, куда чаще всего ездят  россияне. Так, большинство страховых  компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям  с российскими туристами.

 

 

 

 

 

 

 

13.Действия туриста при  наступлении страхового события.  Основные виды помощи, предоставляемые  сервисными компаниями «assistance»

1. В течение 24 часов с момента наступления страхового случая связаться самому или через руководителя (лидера) тургруппы по телефону, телефаксу или иным способом с диспетчерским пунктом указанной в страховом полисе сервисной службы и сообщить оператору: фамилию, имя пострадавшего, номер и срок действия страхового полиса; местонахождение, контактный телефон или номер телефакса; коротко описать, что произошло, или сообщить диагноз. Разговор по телефону производится за счет вызываемого абонента, т.е. страховой компании. Своевременное обращение в сервисную компанию assistance и согласование связанных с оказанием медицинской помощи расходов является важнейшим условием производства страховой выплаты.  
 
2. В случае если срочный звонок не произведен до обращения к врачу, застрахованный или руководитель тургруппы обязан: предъявить страховой полис врачу, который оказывает первую медицинскую помощь, и сообщить, что связанные с лечением расходы оплачиваются сервисной службой, указанной в страховом полисе; указать врачу, что сервисная служба должна быть оповещена в течение суток с момента оказания скорой медицинской помощи. Несвоевременное уведомление застрахованным или лечащим (оказавшим первую помощь) врачом сервисной службы страховщика о наступлении страхового случая дает право последнему отказать в страховой выплате полностью или частично, если застрахованный не докажет, что он не имел возможности по состоянию здоровья своевременно уведомить страховщика или сервисную службу assistance о наступлении страхового случая.  
 
3. Если оплата понесенных расходов на оказание медицинской помощи и лечение в результате наступления страхового случая произведена самим застрахованным, страховая выплата осуществляется непосредственно ему. При этом все счета за лечение, чеки на лекарства, квитанции и компьютерная распечатка телефонных переговоров, связанных со страховым случаем, должны быть оформлены на имя застрахованного и содержать сведения о болезни (диагноз), лечении, предписанных лекарствах.  
 
Застрахованный по возвращении на место жительства должен не позднее 31 дня по окончании срока действия договора страхования представить страховщику письменное заявление с требованием страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая. Вместе с тем он должен представить страховщику следующие документы: оригинал страхового полиса; счета из медицинского учреждения (на фирменном бланке и с соответствующим штампом) с указанием фамилии застрахованного, диагноза, даты обращения за медицинской помощью, продолжительности лечения, перечня оказанных услуг с разбивкой по датам и стоимости; направления врача на лабораторные исследования; документную итоговую сумму оплаты; рецепты, связанные с данным заболеванием и выписанные врачом, со штампом аптеки, а также чек об оплате с указанием стоимости каждого приобретенного медикамента; по необходимости — историю болезни и медицинское заключение медицинского учреждения, а также оригиналы других документов, имеющих отношение к страховому случаю.  
 
4. Застрахованный обязан по требованию страховщика пройти медицинское обследование и представить его результаты.  
 
5. Если застрахованному будет отказано страховщиком в страховой выплате (в письменной форме с

мотивированным обоснованием причин), отказ может быть обжалован страхователем  в гражданском суде в установленном  законодательством Российской Федерации  порядке.

 

 

 

Основные виды помощи, предоставляемые  сервисными компаниями «assistance»

- оказанию консультационно-правовой  помощи, необходимой участникам  происшествия;

-оказанию помощи в получении  необходимых документов в органах  МВД РФ;

-организации независимой экспертизы транспортного средства или по оценке иного ущерба;

-формированию полного пакета  документов о страховом случае   для передачи на рассмотрение в страховую компанию.

-составлению до судебного требования  о выполнении условий договора.

-представлению интересов Клиента  в судах любой  инстанции и подведомственности.

-организации ремонтных работ  транспортного средства клиента.

 

12.Основные виды страхования,  используемые в туризме.

1. страхование туриста и его  имущества;

2. страхование рисков туристских  фирм;

3. страхование туристов в зарубежных  поездках;

4. страхование иностранных туристов;

5. страхование гражданской ответственности;

6. страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств;

7. страхование от несчастных  случаев с покрытием медицинских  расходов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15.Основное содержание  отрасли «личное страхование».

В личном страховании можно выделить три подотрасли страхования:

1. Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:
• дожитие до определённого возраста;
• смерть застрахованного;
• предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного:
• бракосочетание;
• поступление в учебное заведение;
• другие события, предусмотренные договором страхования.
2. Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:
• страхование пассажиров;
• страхование детей;
• страхование работников предприятия;
• страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);
• другие виды страхования от несчастного случая.
3. Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:
• обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;
• добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме;
• страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж;
• другие виды медицинского страхования.

В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

16.Принципиальные отличия  добровольного медицинского страхования  и обязательных видов страхования.

ДМС же базируется на коммерческой основе и относится к категории личного  страхования.

Функционирование ДМС базируется на принципах страховой эквивалентности, благодаря которым клиент страховой  компании получает те медицинские услуги, за которые он заплатил. Следовательно, участие в ДМС не регламентируется государством.

__________________

Обязательное  медицинское страхование (ОМС) является составной частью государственного социального страхования. Оно обеспечивает всем гражданам Российской Федерации  равные возможности в получении  медицинской и лекарственной  помощи, но только в объемах и  на условиях, определенных специальными государственными программами. Обязательное медицинское страхование осуществляется в рамках программ государственных  гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской  помощи.

Добровольное  медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам дополнительные медицинские  и иные услуги сверх установленных  программами обязательного медицинского страхования.

Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем  и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.

 

20. Причины отказа страховщика в производстве страховой выплаты

Гражданским кодексом РФ установлены  следующие основания для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату: 

1) если страховой случай наступил  вследствие умышленных действий  страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного (за исключением случаев, когда условия договора личного страхования, действовавшего не менее двух лет, предусматривают обязанность страховщика произвести страховую выплату в связи со смертью застрахованного и она наступила в результате самоубийства; когда условия договора страхования ответственности предусматривают обязанность страховщика произвести страховую выплату за причинение вреда жизни или здоровью страхователем или застрахованным и такой случай произошел по вине ответственного за него лица;