Банковская система России. Роль Банка России

 

Содержание

 

Введение 3

Теоретическая часть 4

1.Банковская система России. Роль Банка России 4

2. Работа государства на рынке ценных бумаг 10

Практическая часть 14

Задание  1 14

Задание 2 14

Библиографический список 18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Экономический строй любого государства основывается на объективных экономических законах. Современные государства осуществляют управление рыночной экономикой с помощью  государственного уклада народного  хозяйства, финансовой налоговой системы, денежно-кредитной системы.

Финансы – система денежных отношений, выражающих формирование и использование денежных фондов в процессе их оборота.

По своей  роли в общественном производстве финансы включают в себя два звена:

- общественные финансы,

- финансы  хозяйствующего субъекта.

Каждое  звено выполняет свои задачи и  ему соответствует особый финансовый аппарат, но вместе они образуют единую финансовую систему.

Данная  работа направлена на рассмотрение актуальный вопросов по дисциплине финансы и  кредит и решение практических заданий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Теоретическая часть

 

1.Банковская система России. Роль Банка России

 

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, вступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Специфика банковского учреждения как одного из  видов  коммерческого  предприятия состоит в том, что  подавляющая часть  его  ресурсов  формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств.  Возможности  банков в  привлечении  средств  не  безграничны  и  регламентированы   со   стороны  центрального банка в любом государстве. Начиная  с  1996  года,  Центральный банк  Российской  Федерации  (ЦБ  РФ)  отказался  от  прямого  регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных  средств  и перешел к косвенному  регулированию  через  ряд  обязательных  экономических нормативов, таких как норматив достаточности капитала,  максимальный  размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных  вкладов населения и других.

Коммерческий банк имеет  возможность привлекать средства предприятий, организаций,  учреждений,  населения  и  других  банков  в   форме   вкладов (депозитов) и  открытия  им  соответствующих  счетов.  Привлекаемые  банками средства разнообразны  по составу. Главными  их  видами  являются  средства, привлеченные банками в процессе работы с  клиентурой  (депозиты),  средства, аккумулированные   путем   выпуска   собственных    долговых    обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей.

Банки, таким  образом, - это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в., когда так называемая, Монетная контора начала осуществлять первые банковские операции.¹

Банковская  система - ключевое звено кредитной  системы, концентрирующее основную массу кредитных и финансовых операций.

Банки - одно из древнейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих  в настоящее время большинство  кредитно - финансовых услуг по существу являющихся институтами универсального профиля.

Самым значительным результатом реформы банковской системы стало создание банков, впервые  начавших действовать на принципах  хозяйственного расчета. Такими банками стали акционерные, коммерческие и кооперативные банки. ²

Подавляющая часть новообразовавшихся банков России появились в результате отраслевой и межотраслевой интеграции, позволяющей  перейти от дотаций в области  финансирования предприятий к рынку  инвестиций.

Экономическая и правовая ответственность за работу банка с клиентами полностью  легла на учредителей и пайщиков банка. Сегодня коммерческие банки  проводят финансовую политику по отношению  к каждому конкретному предприятию. Банки учитывают перспективы  развития предприятия. Инвестиционного  проекта и дифференцируют режим  финансирования в зависимости от кредитоспособности и прибыльности проекта.

Отношения между банками и клиентами  сегодня носят договорной характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно -расчетного обслуживания.

Коммерческие  банки различных видов, а также  другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных  банковских операций, и Центрального банка России, как главный банк страны образуют банковскую систему  России. Для финансирования отдельных  целевых, региональных и иных программ создаются банки (банки развития) в порядке и на условиях, предусмотренных  законодательными актами России.

В настоящее  время в России   образовалась двухуровневая банковская система:

• первый уровень: Центральный банк России;
• второй уровень:

а) коммерческие банки;

б) иные кредитные учреждения.³

Банк  России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Целями  деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк  России выполняет следующие функции:

1) во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение; 

3) является  кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует  систему их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации; 

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп  (далее - банковский надзор);

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации; 

13) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает  правила бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы Российской Федерации; 

15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю; 

16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации; 

17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности  по организации проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

18) проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

19) осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

Как уже  говорилось, кредитная система в  Российской Федерации состоит из трёх уровней: первый представлен центральным  банком, второй - коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий - специализированными небанковскими  кредитно-финансовыми институтами.

Коммерческие банки - это основное звено банковской системы. Главным  отличием от центрального является отсутствие у них права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти  все виды банковских операций: кассовые, расчётные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание всевозможных финансовых и посреднических услуг  и т.д.⁴

Ипотечные банки базируют свою деятельность на выдаче ипотечных ссуд на строительство  жилья, сберегательные банки осуществляют привлечение сбережений населения, выдают потребительские кредиты, проводят валютные и расчетные операции.

Специализированные  банки выполняют банковские услуги одного или нескольких видов.

Специализированные  небанковские кредитно-финансовые институты  осуществляют специальные операции, которые не могут выполнять банки. Страховые компании проводят операции по страхованию физических и юридических  лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц  должны выплачивать пенсии по достижении определенного возраста. Инвестиционные фонды базируют свою деятельность на продаже своих акций и вложении в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.  ⁵

 

2. Работа государства на рынке ценных бумаг

 

Рынок ценных бумаг является элементом  рынка капиталов, который служит важнейшим источником долгосрочных инвестиционных ресурсов для правительств, корпораций и банков.

Возникновение и обращение капитала, представленного в ценных бумагах (акции, облигации, векселя и др.) тесным образом связано с функционированием  рынка реальных активов, под которым  понимается рынок, на котором происходит купля-продажа материальных ресурсов. С появлением ценных бумаг, или фондовых активов, происходит раздвоение капитала: с одной стороны, существует реальных капитал, представленный производственными  фондами, с другой – его отражение  в ценных бумагах.⁶

Появление этой разновидности капитала связано с развитием потребности в привлечении все большего объема кредитных ресурсов для расширения коммерческой и производственной деятельности. Фондовый рынок начинает развиваться на основе ссудного капитала, так как покупка ценных бумаг - это передача части денежного капитала в ссуду. При этом сама ценная бумага получает форму кредитного документа, в соответствии с которым ее владелец приобретает право на регулярный доход, представленный в виде процентов или дивидендов на отданный взаймы капитал.

Ценная бумага (титул собственности) сохраняет за ее владельцем право  собственности на отданный взаймы капитал  и, кроме того, дает право на его  увеличение за счет процента или дивиденда.

Ценная бумага представляет собой  денежный документ, удостоверяющий, во-первых, право владения (или отношения  займа) и, во-вторых, определяющий взаимоотношения  между лицом, выпустившим этот документ, и их владельцем. Ценные бумаги предусматривают  выплату дохода в виде дивиденда или процента, а также возможность передачи денежных и иных прав, вытекающих их этих документов, другим лицам. Наиболее распространенными видами ценных бумаг являются акции и облигации.⁷