Агентские услуги и их виды

 

 

 

1. Виды активных операций.                                                                                      3

2. Агентские услуги и их виды.                                                                                  6

3. Определить наращенную сумму по кредиту в размере 35 000 рублей, под        18% годовых со сроками выдача 10.02 и погашения 10.10 с использованием всех методик, согласно временной базы.                                                            9
4. Список используемой литературы                                                                      10

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виды активных операций

 Кредитные операции.  Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к  ссудозаемщику (дебитору) и обратно. Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население.  
Возврат полученной заемщиком стоимости (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получение банком прибыли от кредитных операций. Задолженность по кредитам, предоставляемым населению, может погашаться за счет уменьшения накопления и даже сокращения потребления по сравнению с предыдущим периодом. В то же время кредитование населения обеспечивает рост потребления, стимулирует повышение спроса на товары (особенно дорогостоящие, длительного пользования) и зависит от уровня доходов населения, определяющих возможность получения банками прибыли от этих операций.  
Кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов.  
Банковская ссуда связана с аккумулированием временно свободных денежных средств в экономике и предоставлением их на условиях возврата хозяйствующим субъектам. В рамках банковской ссуды развиваются отдельные виды ссуд. Это зависит от множества признаков, характеризующих назначение, обеспечение, сроки, методы предоставления и погашения, объекты и субъекты кредитования. Под видами банковских ссуд следует понимать определенную их классификацию, используемую в процессе кредитования банками юридических и физических лиц. Существует множество различных классификаций банковских ссуд, построенных на основе определенных критериев. Значимость классификации банковских ссуд заключается в том, что кредитная функция банков является основной экономической функцией и от того, насколько они хорошо реализуют свои кредитные функции, во многом зависит экономическое положение, как самих банков, так и обслуживаемых ими клиентов. Банковские ссуды можно классифицировать в соответствии с целями кредитования, типами заемщиков и сферой функционирования  
                Инвестиционные операции. В процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или  приобретая права по совместной хозяйственной деятельности.  
Указанные операции также приносят банку доход посредством прямого участия в создании прибыли. Экономическое назначение указанных операций, как правило, связано с долгосрочным вложением средств непосредственно в производство.  
Разновидностью инвестиционных операций банков является вложение средств в конторские здания, оборудование и оплату  аренды. Указанные вложения осуществляются за счет собственного капитала банка, их назначение состоит в обеспечении условий для банковской деятельности. Эти инвестиции не приносят банку дохода.  
                Кассовые операции. Наличие кассовых активов в необходимом размере – важнейшее условие обеспечение нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг. Денежный запас зависит от: величины текущих обязательств банка; сроков выдачи денег клиентам; расчетов с собственным персоналом; развития современного бизнеса и т.д. Отсутствие в достаточном количестве денежных средств может подорвать авторитет банка. На величину денежной наличности влияет инфляция. Она увеличивает опасность обесценения денег, поэтому их необходимо скорее пускать в оборот, помещать в доходные активы. Из-за инфляции требуется все больше и больше наличных денег. Кассовые операции – операции, связанные с движением наличных денег, с формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах.  
Значение банковских кассовых операций определяется тем, что от них зависят формирование кассовой наличности в хозяйстве, соотношение денежных средств между различными активами, статьями, пропорции между массой бумажных, кредитных купюр и билонной (разменной) монетой.  
Прочие операции. Прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В банковской практике круг их пока ограничен. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.  
Экономическое содержание указанных операций различно. В одних случаях (покупка-продажа иностранной валюты или драгоценных металлов) происходит изменение объема или структуры активов, которые можно использовать для удовлетворения претензий  кредиторов банка; в других (трастовые операции) банк выступает доверенным лицом по отношению к собственности, переданной ему в управление; в-третьих (агентские операции) – банк выполняет роль посредника, совершая расчетные операции по поручению своих клиентов.

 

 

 

 

 

Агентские услуги

агентские услуги- вид трастовых операций

Участниками агентских услуг являются:

• принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие-либо действия и передающее ему свои полномочия;

• агент — лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение.

В агентских услугах право собственности на имущество (имущественное право) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договоры, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя, оформлять страховые полисы и проч. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение.

Агентские услуги могут оказываться как юридическим, так и физическим лицам и включают:

• операции на рынке ценных бумаг;

• хранение и передачу денежных и других ценностей;

• оформление доверенности и другие нотариальные услуги;

• получение дохода по акциям и облигациям;

• услуги депозитария и др.

Наиболее распространенными в настоящее время являются следующие виды трастовых услуг, предоставляемых банками:

• ведение личных банковских счетов клиента;

• управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получения гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие;

• взимание доходов в пользу клиентов;

• осуществление функций депозитария, а также выполнение операций, сопутствующих этой деятельности;

• временное оперативное управление компанией в случае реорганизации (слияния, поглощения или банкротства);

• хранение денежных средств, ценных бумаг и других ценностей;

• ведение бухгалтерских документов клиента, представленного индивидуальной фирмой;

• получение платежей от имени клиента по доверенности, включая проценты, дивиденды, арендные платежи;

• покупка и продажа ценных бумаг за счет и от имени клиента, проведение расчетов с продавцами и покупателями, консультационные услуги (выбор оптимального портфеля ценных бумаг, налоговое планирование, приобретение недвижимости, планирование оптимального распределения семейных доходов);

• создание частных пенсионных фондов и фондов ассоциаций граждан;

• принятие целевых вкладов граждан и организаций на покупку недвижимости.

Перечисленные выше трастовые операции не исчерпывают их разнообразия. В банковской системе западных стран их перечень включает несколько сотен видов.

Для осуществления трастовых операций коммерческие банки создают обособленные от других служб банка подразделения, работающие по принципу полной самостоятельности независимо от объема операций. Административное разделение трастовых и прочих подразделений банка носит не только чисто организационный характер, оно касается и информационной базы, и порядка отношений с клиентами.

В целях соблюдения конфиденциальности интересов клиентов при трастовых операциях банк может принять следующие меры:

• организационно-техническое отделение трастовых подразделений, в том числе закрытие доступа сотрудникам банка в компьютерные сети отделов, занимающихся доверительным управлением и агентскими операциями на фондовом рынке;

• обособленное подчинение трастовых подразделений в системе управления коммерческим банком;

• территориальная изоляция трастовых подразделений, т.е. размещение их в других зданиях, отдельно от основного офиса банка;

• оформление письменного обязательства служащих трастовых подразделений о неразглашении конфиденциальной информации.

В России в настоящее время формируются условия для развития и расширения трастовых операций. И одним из таких условий является эффективная организация трастовых операций, включая создание специализированных банковских служб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Задача: Определить наращенную сумму по кредиту в размере 35 000 рублей, под 18% годовых со сроками выдача 10.02 и погашения 10.10 с использованием всех методик, согласно временной базы.

 

Срок ссуды рассчитывается по формуле

t

п= —, К

где t- число дней ссуды, К - временная база или число дней в году. В зависимости от принятой методики используют два типа временных баз:

К-360 - обыкновенные проценты,   К=365 (366) - точные проценты. 

 

Решение:

35000*18/100 = 6300 руб. – проценты, которые должны быть выплачены за год.

6300 руб./12*8  года = 4200 руб. – проценты, которые должны быть выплачены за 8 месяцев.

35000+4200 = 39200 руб. – сумма основного долга плюс проценты, которые должны быть выплачены через 8 месяцев.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Банки и банковские операции. / Под ред. проф. Жукова Е. Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.- 471c.
2. Банки и банковские организации в Республике Казахстан. Алматы, 2000.
3. Банковские учреждения в развивающихся странах. Институт экономического развития Всемирного Банка. Том 1
4. Банковские учреждения в развивающихся странах. Институт экономического развития Всемирного Банка,Том2.
5. Банковский портфель - 3 / Коробов К.Л. - М.: Соминтек,1995 г.
6. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Лаврушина О. М. - М., 1998
7. Долан Э. Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 1996.
8. Долан Э. Дж, Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. -- М., 1991.
9. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.4.
10. Ершова И. В. Имущество и финансы предприятия. М, 1999